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暴雷平台最坑投资人追讨最短需9个月本金或

发布时间:2019-09-14 08:29:07 编辑:笔名

2017年,伴随着络借贷行业整治效果的日益显现,一些“裸泳者”逐渐暴露,而这些平台违规的背后,受害者最终还是普通投资者。

据贷天眼研究院不完全统计,截止2017年1月31日,全国P2P贷问题平台共计2819家。据媒体报道,P2P贷行业问题平台历史累计涉及的投资人数约为47.8万人,涉及贷款余额约为265.8亿元。

问题平台的钱都去了哪里?

贷天眼了解到,跑路平台的资产处置大体分以下四类:

1、 拆东墙补西墙的“庞氏骗局”

这类平台会通过高收益率吸引投资者,再用新进资金去偿还之前的投资人的本息,造成平台高收益的假象。一旦平台“跑路”就会使得投资者血本无归。即使后期通过司法手段追偿,可追回的几率也是微乎其微。

2、 转移资产、挥霍无度

这方面知名的案例有中晋资产,警方在徐勤家里搜查时,发现多款名表、名包、奢侈品首饰随意放在桌上和墙角

,还有总金额数百万的各国货币。而徐勤个人挥霍的公司资产包括购置豪宅3亿元,购买豪车1.48亿元,游艇1390万元,豪华包机游2300万元,总计近5亿元人民币。行业律师表示:“对于涉案资产,司法机构会进行查封,并在案件结束后按比例返还给投资者。”

3、 经营不善、坏账累计

由于获客费用高、同行业的竞争和推广宣传以及P2P平台需要耗费很多精力、物力对贷款人进行背景调查,导致平台出现赤字。同时,在规定未出台之前,国内P2P平台都提供本金担保承诺。这种担保机制把坏账风险全部转移给P2P平台,一旦发生大笔坏账时,平台很有可能无力偿还投资者的本息而倒闭。这种平台留下来的除了大笔债务以及部分固定资产之外,可以进行司法拍卖或处理的资产并不多,投资人的钱在一定程度上可谓是血本无归。

4、集资诈骗、敛财跑路

上线运营时间短已成为一次性诈骗平台的主要特点,国内最快的跑路平台“恒金贷”上线仅仅半天便失去联系。这些站一般都是假借P2P的名义,使用看似完善规范的贷平台,发布虚假招标信息,靠利率奇高的借贷项目吸引投资者。

而投资人最关心的问题便是警方多久能出结果、投入资金能讨回多少。行业律师指出,资金追讨基本分为以下两种情况:

第一种,根据《刑法》第176条非法吸收公众存款罪名立案的话,投资者在法律上就不是传统的被害人,而是参与人(这个定义源于2014年3月25号最高法院和公安部对非法集资的解释),所以他的主要回款途径是等待案件结束后,按照案件残值,按比例回款。

第二种,根据《刑法》第192条集资诈骗罪名立案的话,投资者就属于被害人,投资者可以聘请律师作为代理人上庭。在尊崇法律程序的基础上,按照当时追讨情况,法院判决投资人最后可以拿回自己全部的投资资金。

贷天眼不完全统计了几家已宣判的平台,从判决结果来看,法院会合理判决并且偿还平台欠投资人的钱,但实际执行起来,所需时间和人力、物力成本往往很难预估。

以往案例回顾:

东方创投

东方创投,2013年10月即宣布停止提现。最终以“非法吸收公众存款罪”结案,清算过程历时9个月,实际未兑付投资人本金5250.32万。其中遭法院冻结资产总计2518.2万元,占未兑付投资人本金的48%。

中宝投资

2014年3月份,中宝投资官方站公告称,“中宝公司因涉嫌经济犯罪被衢州市公安局立案调查,站业务暂停运作,后续消息待发布。”该平台未兑付资金总计近3.6亿元,衢州警方此前冻结资金约1.7亿元人民币,只有47%的资金可以兑付,整个过程历时17个月

乐贷

自2013年5月至11月,乐贷发布虚假借款标,以高额回报(年利率20%--24%)为诱饵,非法向社会公众吸收资金,涉及全国30个省市1000余人,涉案金额1亿余元,造成损失约3000万元,投资人本金还剩70%,清算过程历时22个月。

铜都贷

被警方定性为非法吸收公众存款罪,从警方介入到推出退赔方案历时近14个月,投资人经济损失总计近1亿元。截止目前,可执行退赔总金额约为1200万元左右。按12.3%的比例退赔。

徽州贷

从2012年底到2014年3月2日,该平台吸收全国2000多名投资者资金近2.5亿元,至今仍有4500万元无法归还。清算过程历时20个月。

雨滴财富

该平台以高息为诱饵,发布虚假借款标的,吸引全国各地民参与“投资”,截至2014年11月,“雨滴财富”吸收资金达5100余万元。最终造成800余万元损失无法追回。2015年10月底宣判,历时13个月。

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